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收藏本站导读： 东兴证券分析师罗斯威预计，个人抵押贷款利率的上升趋势在未来还将继续。主要原因是上半年抵押贷款额度增加，下半年不足。在地区方面，不同城市的抵押贷款利率将由住房贷款的供求
东兴证券分析师罗斯威预计，个人抵押贷款利率的上升趋势在未来还将继续。主要原因是上半年抵押贷款额度增加，下半年不足。在地区方面，不同城市的抵押贷款利率将由住房贷款的供求情况和“一城一策”的规定来决定。
根据中央银行8月25日发布的公告，从10月8日开始的新发布的商业个人住房贷款利率是基于当年同期的LPR最近一个月。添加点形成。
这意味着明天（8日），商业个人住房贷款利率将被正式“替代”。
银行准备工作了吗？已处理的抵押贷款将受到什么影响？未来抵押贷款利率会上升还是下降？向《中国证券报》记者查询。
几天前，当“锚点更换”正在进行时，《中国证券报》记者访问了浙江，江苏，山东，江西，北京等地，发现银行的个人抵押贷款利率“替代主力”工作正在有序进行。
几家银行的一线分支机构负责人告诉记者，“更换锚点”的技术难度并不大。暂时而言，对银行的个人抵押业务的放贷速度和交付速度影响不大。
一家国有大行山东分行负责人告诉中国证券报记者，为确保个人房贷利率按照新LPR定价顺利实施，该行主要做了四方面工作：一是组织了全省培训，确保客户经理掌握LPR机制实施的相关细节和内容;二是梳理修订了合同文本，增加LPR的相应条款;三是进行了个人房贷业务系统的适应性改造，并完成了测试;四是对接合作楼盘，与销售经理积极沟通，做好LPR向购房贷款需求客户的传导。
某大行浙江地区二级分行负责人亦表示：“目前已经完成系统设置、合同文本更换及信贷人员培训等准备工作。调整后的个人房贷利率将与调整前水平基本持平，不会出现明显上升或下降，以确保平稳过渡。”
已办理的房贷会受到什么影响?
位于北京CBD的某股份制银行网点相关负责人谈到：“已经按揭贷款的人，至少在今年12月31日之前，利率按照原先合同约定执行，折扣或者上浮都不变。明年1月1日，如果银行政策有变化，也肯定会打电话通知到客户。”他还说：“我自己也有房贷，比较了一下，按LPR加点后的利率和原先的利率相比，基本没有变化。”
上述国有大行山东分行负责人告诉中国证券报记者：“房贷利率将严格执行监管政策要求。对10月8日前已确定放款的客户，将根据LPR利率和之前谈好的利率确定加点数，基本与实际执行利率一致，不增加客户贷款成本，保持平稳过渡。对10月8日后的增量贷款，定价将完全按新政策执行。”
上述大行浙江地区二级分行负责人表示，10月8日为定价基准转换日，该日期之前的存量个人房贷业务仍按原合同约定执行。存量房贷的确定标准有两个：一是已发放的贷款;二是在10月8日前与该行已签订借款合同并生效，但未发放的贷款。
江苏某农商行人士则提到，LPR执行后，个人住房贷款还可以选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。她表示：“具体方式看客户选择的中介，既可以采用固定利率，也可以采用LPR。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变。”
“换锚”后房贷利率是升是降?
根据融360大数据研究院的监测数据，8月全国首套房贷平均利率为5.47%，二套房贷平均利率为5.78%，均已连续三个月上行。
兴业研究宏观分析师郭于玮告诉中国证券报记者，虽然新的房贷利率通过LPR为定价基准加点形成，不过根据最新测算，目前跟原先用贷款基准利率加点形成的利率相差不多，短期来看不会有太大变化。
“但是更长时间来看，LPR利率存在调整的可能性，而贷款基准利率更加僵化，因此以LPR为基准形成的房贷利率，未来浮动的可能性更大。”郭于玮进一步解释，现在居民贷款是一般是每年做一次重新定价，未来如果LPR调整更加频繁，那么半年重新定价或者按季重新定价的比例有可能提升。
东兴证券分析师罗四维预计，未来个人房贷利率上行趋势将延续，主因是房贷额度上半年投放较多，下半年额度不足。分地区来看，不同城市房贷利率将由房贷供求和“一城一策”调控所决定。
融360大数据研究院分析师李万赋指出，一方面，LPR新机制的出台是为了降低实体经济融资成本，未来下行的概率较大，重点还是支持实体经济、引导资金向小微企业等倾斜;另一方面，对于房贷来说，大方向仍然是避免干扰房地产政策的执行，即使LPR下行，银行也会通过改变加点基数保证短期内房贷利率的基本稳定。
